时事思考490：2011年我国信用卡交易金额7.56万亿元20120508

新华网北京5月8日电 中国银行业协会8日发布《2011年中国信用卡产业发展蓝皮书》。2011年，我国信用卡交易金额7.56万亿元，同比增长47.95%；互联网支付、无卡支付和手机支付等新兴支付方式发展迅猛，蓝皮书建议，加强监管，规范互联网支付行业发展。

一、经济生活角度

1、货币是从商品中分享出来固定地充当一般等价物的商品。它的本质是一般等价物。货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。随着信息技术的迅猛发展，特别是银行计算机网络化的实现，出现了用电子计算机进行贮存、转账、购买、支付的“电子货币”，人们越来越多地借助于银行的电子计算机系统完成自动转账业务。2011年，我国信用卡交易金额7.56万亿元，同比增长47.95%；互联网支付、无卡支付和手机支付等新兴支付方式发展迅猛。

2、信用卡、支票等，是经济往来中经常使用的信用工具。信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。其中，银行信用卡是银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。持卡人可以在发卡银行指定的消费场所消费，也可以在指定的营业机构存取现金或转账。使用信用卡可以集存款、取款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，增强消费安全，给持卡人带来诸多便利。2011年，我国信用卡交易金额7.56万亿元，同比增长47.95%；互联网支付、无卡支付和手机支付等新兴支付方式发展迅猛。

3、商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业地以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。商业银行主要业务有存款业务、贷款业务、结算业务。还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。

4、公司是依法设立的，全部资本由股东出资，以营利为目的的企业法人。一个公司要经营成功，必须制定正确的经营战略，要提高自主创新能力，依靠技术进步、科学管理等手段，形成自己的竞争优势，要诚信经营，树立良好的信誉和企业形象。信用卡发卡机构与非金融支付机构有各自优势。相互合作，能形成双方市场份额同步提升、收益共同增长的双赢格局。同时，非金融支付机构极具创新能力，信用卡发卡机构需与非金融支付机构合作，增强在互联网支付领域的竞争力。

5、社会主义市场经济在一定程度上信用经济，它是使市场在资源配置中起基础性作用的经济。而社会主义市场经济的运转需要公正的市场秩序，这样才能形成统一开放竞争有序的现代市场体系。良好的市场秩序依赖市场规则来维护。要逐步形成以道德为支撑、法律为保障的社会信用制度，是规范市场秩序的治本之策。为此，要切实加强社会信用建设，健全社会信用体系，尤其要加快建立信用监督和失信惩戒制度。市场经济的健康发展，需要法律、道德的规范和引导。每个经济活动参与者必须学法、懂法、守法、用法，既保证自己的经济活动符合法律的规范，又能够运用法律维护自己的权益。每个经济活动参与者都应该树立诚信观念，遵守市场道德，逐步在全社会形成诚信为本、操守为重的良好风尚。近年来信用卡通过非金融支付机构转接支付模式下的价格体系还未形成。由于缺乏有效的政府价格指导，使大量非金融支付机构的收单业务定价游离于监管之外。应该由主管部门牵头制定互联网支付定价及收益分配标准，尽快出台相关政策法规，对现有线上收单业务进行规范。

新闻出处：http://news.xinhuanet.com/2012-05/08/c_123097090.htm

新华网北京5月8日电（记者刘诗平、刘琳）中国银行业协会8日发布《2011年中国信用卡产业发展蓝皮书》。2011年，我国信用卡交易金额7.56万亿元，同比增长47.95%；互联网支付、无卡支付和手机支付等新兴支付方式发展迅猛，蓝皮书建议，加强监管，规范互联网支付行业发展。

国内互联网支付用户达1.67亿人　支付市场主体呈现多元化

“信用卡产业通过提供网银支付或同非金融支付机构合作，网上支付规模不断扩大。”中国银行业协会秘书长陈远年说，2011年国内互联网支付用户规模达1.67亿人，较上年增长21.6%，互联网支付用户已占总体互联网用户规模的33%。

蓝皮书指出，信用卡互联网创新支付方式不断涌现，无卡支付逐渐成为信用卡互联网支付发展的趋势。

蓝皮书同时指出，信用卡互联网支付市场主体呈多元化发展趋势。2011年，有101家非金融机构取得支付机构业务许可资质。其中，支付宝和财付通分别占非金融支付机构市场份额的46%和21%。

根据易观智库《2011年中国第三方支付市场季度监测》，2011年非金融支付机构共收单清算2.03万亿元，占全年社会消费品零售总额的11.2%。随着网络购物被越来越多消费者接受，非金融支付机构的市场占比将继续提升。

利用互联网业务平台破解小微企业“融资难”

“利用互联网业务平台，为小微企业提供专业化金融服务。”蓝皮书指出，信用卡发卡机构可通过加强与互联网电子商务企业在数据资源和资金方面的战略合作，破解小微企业融资业务的成本制约和风险控制两大难题，从而将小微企业金融业务打造成新的盈利增长点。

中国银行业协会银行卡委员会主任、民生银行副行长邢本秀说，互联网电子商务企业基于内部信用评价体系与信用数据库记录了多年来电子商务平台上众多企业的资金流动、企业订单数量、销售增长、仓储周转、投诉情况等数据信息，以及企业主的个人信用和社会关系信息，信用卡产业可充分利用这种网络化信用信息，筛选出信用良好的小微企业，建立基于“链（供应链、销售链）、圈（商贸集聚圈和制造集聚圈）、群（市场、商会、园区集群）”的客户开发和风险控制模式，为小微企业提供自助便捷的经营性融资服务和其它金融服务，使信用卡成为小微企业金融服务的平台。

邢本秀同时表示，信用卡发卡机构与非金融支付机构有各自优势。相互合作，能形成双方市场份额同步提升、收益共同增长的双赢格局。同时，非金融支付机构极具创新能力，信用卡发卡机构需与非金融支付机构合作，增强在互联网支付领域的竞争力。

加强监管　规范互联网支付行业发展

“无卡支付等创新业务给信用卡产业带来挑战。”邢本秀说，银行作为发卡方与非金融支付机构进行无卡支付业务合作，无法对其交易辨识具体的商户和商户类型，不利于实施交易监控和欺诈侦测。

快速发展的互联网支付行业存在系统风险、信息泄漏风险、交易欺诈风险和经营风险等问题。蓝皮书建议，切实加强对非金融支付企业的监管，规范互联网支付行业的发展。

“互联网支付定价缺少统一规则。”蓝皮书指出，近年来信用卡通过非金融支付机构转接支付模式下的价格体系还未形成。由于缺乏有效的政府价格指导，使大量非金融支付机构的收单业务定价游离于监管之外。

互联网支付业务尚缺乏统一的行业标准。蓝皮书建议，由主管部门牵头制定互联网支付定价及收益分配标准，尽快出台相关政策法规，对现有线上收单业务进行规范。